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多渠道“补血” 千亿专项债驰援中小银行

本文摘要:临近岁末,中小银行注资“补血”明显提速,与此同时,金融监管部门频频发声,力挺中小银行多渠道补充资本、完善治理。

临近岁末,中小银行注资“补血”明显提速,与此同时,金融监管部门频频发声,力挺中小银行多渠道补充资本、完善治理。12月7日,广东省将招标发行100亿元专项债券,支持四家地方银行资本金补充。山西、陕西、浙江等地专项债也将陆续“开闸”注资中小银行。

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数据显示,今年以来,已有60余家银行通过(含计划)发行可转债、优先股、永续债等方式补充资本金,金额超万亿。业内人士指出,流动性风险是当前中小银行面临的重要发展瓶颈。今年在盈利普遍放缓的情况下,资本实力较弱的中小银行对补充资本金需求明显提升。加大资本补充支持力度,有利于支持中小银行发展、缓解风险,也有利于进一步引导中小银行更好地服务实体经济。

中小银行岁末“补血”提速首个地方政府专项债支持中小银行补充资本计划即将落地。中债网发行公告称,广东省将于12月7日招标发行100亿元专项债券,用以支持四家地方银行资本金补充。该债券由广东粤财投资控股有限公司作为资金运营主体,通过间接入股等方式对四家银行注资补充资本金。

日前财政部宣布先行下达新增专项债额度2000亿元,用于支持化解中小银行风险。包括温州银行、广西北部湾银行、内蒙古银行等银行已相继披露地方专项债补充资本金公告。此外,山西、陕西、浙江三省均将在12月发行地方政府专项债用于补充中小银行资本金,额度分别为153亿元、46亿元、50亿元,期限均为10年期。

各地专项债补充资本陆续“开闸”无疑为中小银行资本补充拓宽了渠道。近期,商业银行发债“补血”明显提速。根据Wind数据和相关公告,开年至今,已有60余家银行通过(含计划)发行可转债、二级资本债、优先股、永续债、金融债和定向增发等方式补充资本金,金额超万亿元。其中,永续债成为中小银行“补血”新宠。

仅11月,银行永续债发行量已超1000亿元,远超去年同期水平。从发行主体看,中小银行占比超八成。

此外,鲜有使用的配股融资补充资本也打破七年沉寂。配股融资,简单理解即上市公司向原股东打折出售股票进行融资。11月17日,江苏银行通过配股融资补资本的计划获得证监会核准。

业内认为,此举可以大幅补充该行核心一级资本。光大银行金融市场部分析师周茂华表示,今年在商业银行盈利普遍放缓的情况下,银行补充资本金需求明显提升,尤其是资本实力相对弱的中小银行。整体看,银行资本金补充压力不减的情况下,年底银行资本补充的积极性依然较高。

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监管力挺多渠道资本补充支持中小银行资本补充一直是监管部门的政策着力点。近期,金融监管部门再次密集发声,力挺中小银行多渠道补充资本。

银保监会主席郭树清近日撰文指出,疫情冲击下新老问题相互交织叠加。其中,银行业不良资产反弹压力骤增。一些中小金融机构资本缺口加速暴露。

根据日前发布的银行业三季报数据统计,截至三季度末,36家上市银行中有15家银行的资本充足率出现下降,部分中小银行下降幅度较为明显。其中,无锡银行一级资本充足率较上年末相比下降1.33个百分点至8.87%,接近监管红线。

国家金融与发展实验室发布的三季度银行业运行报告显示,总体上看,商业银行的各项流动性指标数值都满足监管指标的下限。其中中小银行流动性风险面临较大挑战,未来还是应该在加强核心负债、降低负债成本、增加资本金补充和合理压缩同业资产规模方面多下功夫。

央行三季度货币政策报告指出,下一阶段,将健全金融风险预防预警体系,对银行体系开展全覆盖的压力测试,支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理,加大不良贷款损失准备计提力度及核销处置力度,增强金融机构的稳健性和可持续经营能力。交通银行金融研究中心高级研究员武雯认为,流动性风险是当前中小银行面临的重要发展瓶颈。

一方面,面对政策和市场的调整,中小银行同业负债和资产缩表的压力较大。另一方面,由于中小银行存款先天不足,疫情影响下存款压力更大。加大资本补充力度政策的出台在支持中小银行发展、缓解风险隐患的同时,也有利于进一步引导中小银行更好地服务实体经济。

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统筹深化改革和风险化解资本补充之外,下一阶段,监管部门还将持续推进中小银行深化改革和风险化解,确保中小银行稳健发展。央行行长易纲近日撰文指出,从完善制度入手,支持中小银行和农村信用社持续健康发展,形成各类银行公平竞争的银行体系结构。

郭树清日前主持召开党委(扩大)会议提出,坚定推进金融供给侧结构性改革。深化国有商业银行改革,持续推动中小银行深化改革、化解风险,改革优化政策性金融。推动完善公司治理,强化股东股权和关联交易监管。

光大证券研究所金融业首席分析师王一峰指出,中小银行的风险点集中于几个方面,一是历史上定位模糊,长期粗放经营,盲目贪大求全,内控体系不完善,资产质量历史包袱较重;二是在经济新旧动能转换过程中,一些行业性区域性风险有所加大,部分中小银行既面临展业方向不清,新增长点缺失,也面临不良压力巨大、资本补充不足的生存问题。他预计,后续监管仍将统筹中小银行发展、深化改革与防范风险。对于农信农合等涉农金融机构,进一步推进改制;对于问题金融机构,着力恢复其可持续经营能力和有序出清;对于多数中小银行,则鼓励其找准定位,实施差异化经营,在市场中找到自我发展之路。武雯表示,当前中小银行的生存面临着大型银行和外资银行的双重压力,严监管下中小银行业务结构调整迫在眉睫,需要积极推动其转型发展。

未来,中小银行需不断下沉服务中心,突出做好普惠金融工作,充分利用区域资源优势,突出自身特色、区域特色,提供差异化产品和金融服务,才能在竞争中脱颖而出。(记者 向家莹 汪子旭)。


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